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职场达人如何学会理财规划

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  小朱今年23岁,刚从大学毕业不久,目前在一家外资公司工作,月收入5500元。每月生活费1500元左右,可是其中交通费用就要占去三分之一,小朱目前已有存款5万元,小朱想在一年内买一辆10万元的车,另想通过理财使自己的存款翻番。
 
  开源节流暂缓购车
 
  小朱目前有存款5万元,交通费支出为500元,每月结余4000元。如果小朱想在一年内购买一辆10万元的车,加上牌照、保险等相关费用,总额在14万元左右。而根据上海目前的实际情况,每月须花费的养路费、车船税、停车费、汽油费等养车成本在2000元左右。这和小朱想通过买车节约交通费用的初衷是相违背的,汽车作为一项资产折扣也相对较快,因此建议小朱暂缓购车,开源节流,积累人生的第一桶财富。
 
  资产配置分散风险
 
  小朱想通过理财实现存款规模翻番,选购的投资产品则需有攻有守,把鸡蛋放在不同的篮子中。对资产进行合理的配置,资金的运作效率才会达到最大化。我们建议小朱在预留出3-6个月开销的生活备用金后,其余资金用于投资。作为一名年轻人,承担的家庭负担并不重,且风险承受能力也较大,我们建议小朱可以把30%的资金用于购买人民币理财产品等稳健型品种,60%的资金投资于股票型基金等成长型产品。其余资金则可以考虑购买一定数量的货币型或是短债型基金,在保证一定收益的水平下,增强资产的流动性。
 
  定额定投汇聚财富
 
  去年股市和基市的火爆让不少市民对于投资股市跃跃欲试,而目前股市正值历史高位,又让不少人感受到了一定的风险,如果您也有此种想法,那么不妨试试基金定投的投资方式。建议小朱从每月的结余中拿出一部分钱进行基金定投,这样既能养成每月储蓄的好习惯,又能分享中国经济高速发展带来的收益。以工行代销的基金数据为例,过去三年定投基金累计收益率都在50%以上,部分基金收益率甚至超过了120%。
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